Optimisation de trésorerie et placements
Faites travailler vos excédents, selon votre horizon et votre niveau de risque.
Comptes rémunérés, dépôts à terme, DCOD, placements structurés : des supports sélectionnés pour chaque poche de votre trésorerie.
Comparer les offres et les conditions demande un temps que vous n’avez pas.
Votre trésorerie est peut-être déjà valorisée, mais vous savez qu’il existe des placements plus adaptés à votre profil. Entre liquidité, rendement et risque, chaque euro n’a pas le même horizon ni la même contrainte.
Nous segmentons votre trésorerie par horizon, puis nous sélectionnons les supports correspondants auprès de plusieurs partenaires. Vous gardez la main sur le niveau de risque accepté.
NOTRE MÉTHODE
Comprendre, formaliser, accompagner
- 1
Segmenter votre trésorerie
Ce dont vous avez besoin demain, dans trois mois, dans un an : chaque poche a son horizon et sa contrainte de liquidité.
- 2
Définir le cadre
Arbitrage entre liquidité, rendement et risque, contraintes de gouvernance et besoins de reporting : un cadre écrit, validé avec votre direction.
- 3
Sélectionner et suivre
Sélection des supports poche par poche, mise en place, puis suivi des échéances et revue périodique.
PRODUITS
Une gamme complète de placements
Comptes rémunérés
Une rémunération de votre trésorerie disponible, sans blocage.
Dépôts à terme
Un taux fixé à l’avance sur une durée choisie, échelonnable par échéances.
DCOD
Dépôts à capital garanti dont la rémunération dépend d’un sous-jacent de marché, pour une partie de votre trésorerie stable.
Placements structurés
Des solutions sur mesure, pour des horizons plus longs et un cadre de risque défini avec vous.
Les informations présentées ne constituent pas une recommandation personnalisée ; toute proposition fait l’objet d’un conseil formalisé, adapté à votre situation. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
NOTRE RÉMUNÉRATION
Vos fonds sont rémunérés aux conditions de l’établissement, présentées avant toute souscription. Notre rémunération est versée par l’établissement ou la société de gestion, sous forme de commission : aucun honoraire de conseil ne vous est facturé. Le détail des frais et de notre rémunération figure dans les documents remis avant toute souscription.
AUDIT TRÉSORERIE
Vos enjeux financiers, notre exigence.
Vous disposez d’une trésorerie excédentaire et souhaitez un regard extérieur sur sa valorisation ? En 30 minutes d’échange, nous identifions vos principaux leviers.
- Une segmentation de votre trésorerie par horizon
- Un point sur vos supports et conditions actuels
- Nos recommandations dans votre intérêt
- Une proposition sous 48 heures ouvrées
- Aucune sollicitation automatisée
QUESTIONS FRÉQUENTES
Vos questions sur la gestion de trésorerie
En la segmentant par horizon : ce qui sert à votre fonctionnement dans les prochains jours ou semaines, ce qui constitue votre réserve de précaution, et ce qui reste stable sur plusieurs mois. Cette dernière part a vocation à être placée sur des horizons plus longs ; l’analyse de votre BFR et de sa saisonnalité permet de l’identifier.
Le taux fixe vous donne de la visibilité : il est connu à la souscription et reste acquis jusqu’à l’échéance. Le taux variable suit les décisions de la Banque centrale européenne, à la hausse comme à la baisse. Échelonner vos échéances permet de concilier rendement et disponibilité régulière de vos fonds.
Souvent oui, selon les conditions de l’établissement : un préavis s’applique en général et les intérêts sont réduits en cas de sortie anticipée. Pour d’autres supports, la sortie avant l’échéance se fait à la valeur de marché, qui peut être inférieure au montant investi. Ne placez à terme que la part de votre trésorerie dont vous n’aurez pas besoin avant.
Au-delà d’un certain montant, oui. La garantie des dépôts couvre 100 000 € par déposant et par établissement, un plafond vite atteint pour une PME ou une ETI. Répartir vos fonds entre plusieurs contreparties, dans des limites fixées par écrit, fait partie d’une gestion prudente de votre trésorerie.
Dès que votre trésorerie excédentaire devient significative, oui. Un document court fixe les supports autorisés, les durées maximales, les plafonds par établissement et qui décide. Il encadre vos choix, facilite leur validation par votre direction et rassure vos partenaires financiers.
Sur des bases identiques : même montant, même durée, taux exprimés de la même façon (brut ou net, annuel ou sur la période). Regardez aussi les conditions de sortie anticipée, la garantie du capital, la solidité de l’établissement et les frais éventuels d’entrée ou de sortie. Le meilleur taux affiché n’est pas toujours le meilleur rendement net.
LE BAROMÈTRE OSTREA
Une lecture de marché par semaine
Chaque lundi, les mouvements qui comptent sur vos devises et ce qu’ils impliquent pour vos opérations. Écrit par nos experts.