Paiements et virements internationaux
Envoyez et recevez des fonds dans plus de 160 pays, de façon rapide et compétitive.
Virements SEPA et SWIFT, IBAN nominatifs multi-devises, cartes virtuelles, fichiers de paiements et connexion à vos outils. Traçabilité complète de vos flux et suivi actif par Ostrea Finance.
Vous gérez vos flux internationaux sans toujours en maîtriser le coût total et les délais.
Entre votre banque et le bénéficiaire final, des banques intermédiaires prélèvent des frais. Ceux-ci n’apparaissent qu’au crédit du paiement, dont le montant est moindre que celui envoyé, sans compter les délais supplémentaires lorsqu’un paiement est retenu.
Nous vous apportons de la transparence sur le coût réel de chaque flux, du temps gagné sur leur exécution, et un suivi proactif de leur instruction à leur crédit.
NOTRE MÉTHODE
Comprendre, formaliser, accompagner
- 1
Cartographier vos flux
Devises, contreparties, volumes, fréquence et délais : nous reconstituons le circuit réel de vos flux entrants et sortants.
- 2
Choisir la bonne architecture
Comptes multi-devises, canaux d’exécution, connexion à vos outils : nous assemblons la solution la plus simple pour votre organisation, chez le partenaire adapté.
- 3
Déploiement et suivi
Accréditation, paramétrage des accès et des droits, instruction et suivi actif de vos flux.
SOLUTIONS
Des solutions technologiques pour piloter vos flux
Virements SEPA
Régler et encaisser en euros dans la zone SEPA, avec des délais et des frais connus à l’avance.
Virements SWIFT
Envoyer des paiements libellés dans plus de 140 devises, vers plus de 160 pays, en maîtrisant leur coût réel.
IBAN nominatifs multi-devises
Des IBAN français à votre nom, dans 50 devises, pour encaisser et payer sans conversion subie.
Cartes virtuelles
Des moyens de paiement dédiés par usage, par équipe ou par fournisseur, avec des plafonds que vous pilotez.
Fichiers de paiements
Exécuter vos paiements en masse par import de fichier, sans ressaisie ni erreur de recopie.
Connexion ERP et TMS
Une intégration aux principaux ERP et TMS du marché, pour piloter vos flux depuis vos outils.
Les services de paiement sont fournis par nos partenaires, établissements agréés. Ostrea Finance intervient en qualité d’intermédiaire et ne détient à aucun moment les fonds de ses clients.
GOUVERNANCE
Vos règles de validation, appliquées à chaque paiement.
La plateforme reprend l’organisation de votre direction financière : qui consulte, qui saisit, qui valide.
- 01
Des droits par utilisateur.
Consultation seule, saisie des paiements, gestion des bénéficiaires, opérations de change : chaque utilisateur accède uniquement à ce qui relève de son rôle.
- 02
Une validation à plusieurs niveaux.
Vos paiements peuvent être soumis à l’approbation d’une ou plusieurs personnes avant leur exécution. Celui qui saisit un paiement ne peut pas le valider lui-même.
- 03
Des règles définies avec vous.
Nous paramétrons ces droits et ces circuits avec vous à l’ouverture du compte, puis les faisons évoluer avec votre organisation. Les options disponibles dépendent de l’établissement retenu.
NOTRE RÉMUNÉRATION
Vos virements internationaux sont réalisés sans frais de virement : ni Ostrea Finance ni l’établissement partenaire n’en facturent. Quand un paiement implique une conversion, le cours appliqué intègre notre rémunération et vous est indiqué avant validation. Les frais que peuvent prélever les banques intermédiaires ou la banque du bénéficiaire ne dépendent pas de nous : nous vous indiquons comment les limiter.
AUDIT FLUX INTERNATIONAUX
Vos enjeux financiers, notre exigence.
Vous payez et encaissez à l’international et souhaitez savoir ce que vos flux vous coûtent réellement ? En 30 minutes d’échange, nous identifions vos principaux leviers.
- Une cartographie de vos flux entrants et sortants
- Le coût total réel de vos flux actuels
- Nos recommandations dans votre intérêt
- Une proposition sous 48 heures ouvrées
- Aucune sollicitation automatisée
QUESTIONS FRÉQUENTES
Vos questions sur les paiements internationaux
Un virement SEPA en euros est exécuté en un jour ouvrable au maximum, et en quelques secondes s’il est instantané. Hors zone SEPA, comptez en général 2 à 4 jours ouvrés avec une banque traditionnelle, selon la devise, le pays, les banques intermédiaires, l’heure d’envoi et les contrôles de conformité. Les établissements spécialisés dans les paiements internationaux, comme nos partenaires, savent les traiter en valeur jour.
Pour deux raisons principales. D’abord, les banques intermédiaires qui relaient le paiement prélèvent leurs frais selon l’option retenue : OUR (vous prenez tout en charge), SHA (partage) ou BEN (tout est déduit du montant reçu). Même en OUR, la banque du bénéficiaire peut appliquer ses propres frais. Ensuite, un paiement en euros sur un compte en devises est converti à réception, au cours fixé par la banque du bénéficiaire.
Dans sa devise, en général. S’il accepte l’euro, votre fournisseur intègre dans son prix son propre coût de change, souvent avec une marge de sécurité. En payant dans sa devise, vous connaissez le cours appliqué et vous pouvez le fixer à l’avance pour vos paiements futurs grâce à une couverture de change.
Les comptes américains n’ont pas d’IBAN. Votre fournisseur vous communique son numéro de compte, le code d’acheminement de sa banque (ABA routing number, 9 chiffres) et son code SWIFT : depuis l’étranger, le routing number seul ne suffit pas. Réglez de préférence en dollars, avec l’option OUR, pour limiter les écarts à réception.
Vérifiez d’abord les coordonnées du bénéficiaire. Demandez ensuite la confirmation du paiement (pacs.008, anciennement MT103) et sa référence de suivi, l’UETR : elles permettent de localiser le paiement dans la chaîne bancaire. N’envoyez jamais un second paiement avant d’avoir retrouvé le premier. Avec nous, c’est votre interlocuteur qui fait tracer le paiement.
À encaisser et payer dans plusieurs devises sur des comptes ouverts à votre nom, sans conversion subie à chaque opération. Vous conservez par exemple les dollars reçus de vos clients pour régler vos fournisseurs en dollars, et ne convertissez que le solde. Ces comptes sont ouverts auprès de nos partenaires, établissements régulés, et complètent votre compte bancaire principal.
Ne validez jamais un nouveau compte bénéficiaire sur la seule base d’un e-mail, même s’il semble venir d’un fournisseur connu. Confirmez le changement par un canal déjà connu, par exemple un appel au numéro habituel. Prévoyez une double validation interne et vérifiez que le titulaire du compte correspond bien à la société avec laquelle vous contractez.
LE BAROMÈTRE OSTREA
Une lecture de marché par semaine
Chaque lundi, les mouvements qui comptent sur vos devises et ce qu’ils impliquent pour vos opérations. Écrit par nos experts.